うつ病,入院,保険

うつ病の治療が長期になった場合、直面するのはサラリーマンであれば「職場に復帰できるのか」ということもありますが、経済的な問題ではないでしょうか？誰もが経験することですので、国はこうした入院・治療生活が長期化する方々のために「高額療養費制度」という制度を設けています。この制度、実際に体験してみないとわかりづらいのですが、仮に入院が長期化するなどの事態を想定してシュミレーションをしてみましょう。

　精神科病院に1ヶ月、うつ病で入院した場合を想定してみます。

　入院治療する病棟にもよりますが、平均的な入院費用は総額30数万円〜40万円程度となります。濃密な治療を行う病棟では90万円にもなる場合もあります。

サラリーマンの健康保険自己負担割合は普通3割負担ですから、10万円は確実に超えます。医療費が90万円かかる病棟なら、自己負担額は30万円です！

　ごく平均的な年収のサラリーマンにとっては負担できる費用ではありません。そこで、国はこうした事態を避けるために「高額療養費制度」を設け、患者・家族の軽減措置を図っています。

　この制度は、同じ月にかかった医療費の自己負担額が高額になった場合、一定の金額を超えた分が後で払い戻される仕組みです。自己負担の限度額はその方（及び家族合計）の標準報酬月額に基づき、独自の計算式で計算します。概算ですが、標準報酬月額が83万円以上の人は140,100円、同じく53〜79万円の方は93,000円、28〜50万円の方は44,400円、20万円以下の方も44,400円、低所得者が24,600円です。

ですから、それぞれの所得区分に応じて限度額を超えた分は高額療養費として後で払い戻しがされます。

　さらに、払い戻しまでには診療を受けた月から3ヶ月以上かかりますので、医療費にまず充てる資金として無利子で貸し付けられる「高額医療費貸付制度」というのもあります。

　うつ病など精神科の病気は入院治療となると、3ヶ月を超える入院期間の場合もあります。そうした場合には、高額の負担が1年間に3月以上ある際の4月目以降にさらに自己負担額が引き下げられるという仕組みもあります。入院が4ヶ月を超えた場合はこうした制度も活用すべきです。

ところで、民間の医療保険はうつ病になった場合、保険給付を受けられるのでしょうか？

基本的な考え方はうつ病も病気なので給付の対象にはなります。ただし、保険は入院が支給要件ですので、通院のみの場合は給付されません。しかし、入院が長期化した場合など、支給される内容の保険もありますので、保険会社に確認しておく必要はあります。

では、うつ病と診断されて以降の加入はどうでしょうか？最近ではよく「病気でも入れます」と宣伝する保険会社が多いですが、実はこれ、「引受緩和型医療保険」といわれる商品です。

一般的な医療保険より、加入時に持病があっても加入はしやすいですが、保険料はかなり割高となるようです。ただ、加入することで（経済的見通しが立ち）精神的に楽になる、とご判断するのでしたら、検討の余地はあるかもしれません。

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